什么是COBRA？
许多工人通过他们的工作拥有健康保险。(这种保险通常是一个团体健康计划，这意味着属于该团体的人（例如，某份工作的所有工人）都有权享受该保险计划提供的福利，例如支付住院或医生护理费用和报销处方药费用。1985年，国会通过了 "综合预算协调法"（COBRA），使被解雇或工作时间减少的工人可以选择在有限的时间内为自己和家人购买团体健康保险。(加利福尼亚州通过了一项类似的法律，称为 "Cal-COBRA"。）根据COBRA，向被解雇的工人提供的团体计划健康保险计划所提供的福利与他们仍然是该团体的成员时完全相同，只是雇员必须支付雇主提供福利的费用。本概况介绍将帮助你了解你在COBRA下的权利和义务。
我失去工作后是否有资格获得健康保险？我的家人怎么办？
除非你为政府或教会工作，而且只要你受雇于有2名或以上雇员的企业，你就是 "受保雇员"，有资格继续你的团体健康保险。没有要求你为你的雇主工作一定时间。你的雇主也必须为你提供COBRA延期，即使你也有其他保险，如配偶通过他或她的工作的保险。
无论我的工作如何结束，我是否有权享受COBRA？
这取决于。如果你的失业是由 "合格事件 "造成的，你有权继续获得保险。合格的事件是指：
- 雇员失去工作（原因不包括 "严重不当行为"--即雇员故意做了对雇主不利的事情，如偷窃公司财产或进行欺诈）；
- 雇员辞职或退休，但没有资格享受医疗保障；
- 雇员的工作时间被减少。
如果雇员的配偶、注册家庭伴侣和受抚养子女在符合条件的事件发生时参加了雇员工作的团体健康计划，他们都有资格获得继续保险。他们可以选择继续参加雇主的团体健康计划，当该雇员：
- 失去工作，退休，或收到减少的时间；
- 死了；
- 与配偶离婚或合法分居；
- 有资格享受医疗保险（有时，当雇员因年龄或残疾而有资格享受联邦医疗保险时，雇主的保险将结束对雇员和雇员家庭的保险）；或
- 当雇员的孩子不再符合 "受抚养子女 "的条件时（通常在他们年满18岁和/或搬出雇员家时）。
COBRA保险持续多长时间？
保险从符合条件的事件发生之日开始，为您、您的配偶、您的注册家庭伴侣和您的受抚养子女持续36个月（根据联邦COBRA规定为18个月，如果您符合Cal-COBRA的条件，则另外18个月）。
如果我因残疾而离开工作，我的COBRA会受到什么影响？
如果您因为残疾而离开工作岗位，并且社会安全局（SSA）认定您是残疾并有权获得社会安全残疾保险（SSDI）或补充安全收入（SSI），您有资格在之前联邦COBRA最多29个月的基础上再增加7个月的保险，总共36个月。如果您正在领取社会安全福利并且是残疾人，那么在36个月的COBRA延长期结束时，您应该有权享受医疗保险。注意：残疾人士必须在SSA确定残疾的通知发出后60天内通知他们的COBRA管理员，才有资格获得7个月的延期。
COBRA如何终止？
如果发生以下情况，医疗保险的延续将终止或被缩短：
- 你达到最高保额的最后一天。
- 保费没有及时支付。
- 雇主停止维持任何团体健康计划。
- 雇主倒闭了。
- 您通过另一个雇主的团体健康计划获得保险，该计划不包含任何关于受益人已有病症的排除或限制。(例如，配偶的团体健康计划下的资格不算在内)。
- 受益人有权享受Medicare福利。
我必须做什么才能注册COBRA继续保险？我的雇主需要做什么？
雇主必须在雇员加入团体健康计划时提供一份关于COBRA权利的书面通知。此外，您应该查看您的保单的计划说明概要（SPD），以了解您的COBRA权利的通知。你应该在加入雇主的团体计划后不久收到SPD。
当符合条件的事件发生时，例如雇员被解雇或辞职，雇主必须在14天内通知COBRA管理员，然后管理员有30天时间通知工人他们的资格。然后，雇员、他们的配偶或受抚养子女有60天的时间来选择继续保险并缴纳第一笔费用。60天的时间从符合条件的事件发生之日（例如，终止或辞职之日）或COBRA管理人向工人发出资格通知之日开始计时，以较晚者为准。
由于COBRA是如此复杂，许多雇主雇用 "COBRA管理员 "来管理其雇员的COBRA延期。(较小的雇主只是在他们自己的人力资源部门内处理COBRA的延期，在这种情况下，雇主将被视为 "COBRA管理员"）。
我需要为延续性保险支付多少钱？
根据COBRA，管理人可以向被解雇的工人收取每月保险的全部费用和2%的管理费。因此，举例来说，如果你的保险费用为每月300美元（即，雇主必须向健康保险公司--如蓝十字--支付每月300美元，你才能加入团体健康保险计划），你必须每月拿出总共306.00美元来继续你的健康保险。
第一张账单往往比下面的账单要高。如上所述，工人最多可以在60天内选择继续投保，但你必须支付每个月的保险费，即使已经过去了。例如，如果一个工人在7月1日被解雇，她可以在9月1日前选择保险。但是，如果她等到9月1日才选择继续投保，那么两个月（7月和8月）的保险已经过去了，管理员将向她收取这两个月的费用。如果她的团体健康计划的费用是每月300美元，那么第一张账单可能是918美元：7月和8月的费用是612美元，加上即将到来的9月的保险费用306.00美元。
如果你为一个只有2至19名雇员的雇主工作，延续费用可能会更高。这是因为联邦COBRA法律不包括雇员少于20人的小雇主。相反，加州COBRA法律对其进行管理。加州COBRA管理人被允许最多收取保险价格的110%：保险的全部价格加上10%的管理费。这意味着，如果你的团体计划每月花费雇主300.00美元，你将被收取每月330.00美元的继续保险费。
如果工人残疾并接受延长保险，COBRA保险可能更加昂贵。管理者被允许每月收取150%的残疾延长保险费用。因此，如果保险的总成本是每月300美元，残疾工人将不得不每月拿出450美元来支付他们的COBRA残疾延期。
为什么我想支付COBRA保险，而不是买我自己的保险？
通过COBRA延长团体保险的费用往往比出去购买个人健康保险计划的相同保险要便宜得多。